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對接國家融資擔保基金知識三十問

2019/5/21 11:43:53 | 【字體:

 

 

 

 

 

 

對接國家融資擔保基金知識三十問

 

  1. 為什么要設立國家融資擔保基金?

設立國家融資擔保基金是黨中央、國務院作出的一項重大決策,堅持“準公共產品”屬性,體現政策性定位,致力 于解決小微企業、“三農”等融資難融資貴和擔保機構“不 愿擔”、“不敢擔”、“不會擔”問題。

  1. 國家融資擔保基金股權結構是什么?

由中央財政部發起,聯合 20 家機構共同組織設立,首

期注冊資本金 661 億元,其中財政部為第一股東,出資 300 億元,占比 45.39%。

  1. 國家融資擔保基金的政策導向是什么?

突出主業、降低費率、做大規模、控制風險、銀擔合作、形成體系、政策支持。

  1. 國家融資擔保基金業務模式是什么?

以再擔保業務為主,適當開展股權投資業務。

  1. 什么是政府性融資擔保機構?

政府出資為主或實際控制,從事政策性擔保業務。

  1. 如何界定平臺融資公司?

根據銀保監會名單確定,退出類和已按規定聲明不再承擔政府融資職能的機構除外。

  1. 政府為什么要介入擔保?

民營和小微企業是我國經濟社會發展不可或缺的重要 力量,但自身存在財務信息不規范、缺少合格抵質押品、抗 風險能力弱等特點,鑒于此,融資擔保是緩解小微企業融資難、融資貴的重要手段和關鍵環節。小微企業融資擔保的高 風險、低收益,與商業性融資擔保機構的盈利性存在天然矛盾,所以要發揮政府作用,彌補市場失靈。

  1. 我省由哪家融資擔保機構對接國家融資擔保基金? 省政府批準江西省融資擔保股份有限公司以下稱“省

融擔公司”作為我省對接國家融資擔保基金唯一省級平臺,

2019314 日省融擔公司與國家融資擔保基金正式簽訂

《再擔保合同》。

  1. 省融擔公司如何發揮“頭雁”效應?

 (1)明確市場定位,推進全省擔保業務分險體系建設;

(2)制定完善統一的業務標準和管理要求,加強融資擔保才能力培訓;3將管理經驗和資源優勢向市、縣政府性融資擔保機構延伸,提升輔導企業發展能力;4發揮行業專業優勢,加強產品研發,并推動解決行業存在的問題。

  1. 我省再擔保業務機制目標是什么?

推動形成“國家融資擔保基金—省融擔公司—市級融資擔保機構—縣區級融資擔保機構”四級機構與銀行共同參與的業務聯動和風險分擔機制。

  1. 擔保業務分險如何實現?

針對符合條件的原擔保金額,國家融資擔保基金分險

20%、銀行機構分險 20%、省融擔公司分險 20%、原生擔保機構承擔風險 40%(如原生擔保機構為縣區級,則該 40%再分

劈為市級擔保機構分險 20%,原生擔保機構承擔 20%

  1. 省融擔公司及市級擔保機構主要作用是什么?

上下聯動作用:1推動融資擔保機構建設;2加強業務協同配合;3)推進銀擔合作風險分擔落地見效。

  1. 納入體系對地方政府有哪些要求?

設區市政府明確對接省融擔公司的市級擔保再擔保機 構;需有風險補償政策;縣區政府性融資擔保機構實現全覆 蓋,注冊資本金不低于 5000 萬元,且為實繳貨幣資本。

  1. 地方政府如何計算當年風險補償?

融資擔保業務再擔保風險補償金=轄內政府性融資擔保 機構凈資產或注冊資本金總額)×3.5(平均放大倍數

×0.8(政策性業務占比)×0.2(實際分險比例)×0.05(計最高代償率)

注:以上為再擔保業風險補償計算,直保業務可參照執行,同時代償率及放大倍數可進行調整。

  1. 市級政府性融資擔保機構需同時滿足那些條件?

1依法設立,資本充實;2公司治理完善,法定代表人和高級管理層為專職人員,有與業務發展相適應的專業管理隊伍;3有較為完善的擔保管理制度、內部控制制度及業務操作流程;4有與業務規模相適應的資本實力和流動性安排;5設區市再擔保機構履行本行政區域內再擔保服務職能應得到本級政府及其相關部門,或有資格的機構確認, 有地方政府的風險補償政策支持。

  1. 市級政府性融資擔保機構準入流程是什么?

擬合作擔保機構咨詢及申請→省融擔公司再擔保業務

部受理立項、調查→省融擔公司風險管理部審查→簽訂《合作協議》。

  1. 再擔保業申請備案有哪些要求?

(1)原擔保對象為小微企業、“三農”和創業創新等市場主體,以及符合條件的戰略性新興產業項目。納入再擔保合作的原擔保業務,小微企業融資擔保金額占比不低于 80%, 其中單戶授信500 萬元及以下融資擔保金額占比不低于50%, 初期達不到要求的,合作機構要定出計劃或作出承諾;2原擔保費率原則上不高于 2%/年,或符合監管部門的規定。優先選擇原擔保費率低的原擔保項目納入合作范圍;3資渠道為經國家監管部門批準、具有貸款資格的金融機構;

(4)原擔保對象近兩年無惡意逃廢債務等重大不良信用記 錄。

  1. 支農支小業務占比 80%是指戶數還是金額?

國家融資擔保基金及其合作機構是金額占比,其它政府性融資擔保機構是戶數占比。

  1. 再擔保業務備案流程是什么?

合作擔保機構報送項目→再擔保項目備案→再擔保保 后監督管理→再擔保項目解保→再擔保項目代償補償→再 擔保項目追償與分配。

  1. 再擔保業務如何收費?

再擔保費收取:原擔保項目融資金額在 500 萬元及以下的,再擔保費率為 0.3%/年;500 萬元以上的,再擔保費率0.5%/年。再擔保費計算公式:公司收取的再擔保費=原擔保項目融資金額×風險責任比例×再擔保費率×再擔保期

限(月數)/12。

  1. 代償補償金支付規則是什么?

原省擔保機構全額代償扣除銀行分險部分市級再擔 保機構補償原擔保機構擔保金額 60%→省融擔公司補償市級擔保機構擔保金額 40%→國家融資擔保基金補償省融擔公司擔保金額 20%

  1. 代償補償金支付對代償率有哪些要求?

合作擔保機構再擔保業務一個合作年度的代償率低于

3%的,按再擔保分險責任比例進行代償補償;代償率超過 3% 5%部分,省融擔公司按原比例的 50%進行代償補償;代償率超過 5%的部分,省融擔公司不再承擔代償補償責任。

  1. 代償追償如何進行分配?

省融擔公司委托合作擔保機構參與或進行代償補償項 目的處置工作,對擔保代償項目依法追償所得,在扣除相關費用后,各方按實際責任比例分配。

  1. 銀擔合作風險分擔如何落地?

省融擔公司負責省級層面“總”對“總”與銀行機構簽訂《融資擔保體系合作框架協議框架協議》,對納入體系的 融資擔保機構施行全部準入、差別授信原則,要求銀行分擔的風險責任比例不低于 20%,且不得對擔保客戶收取項目保證金。

  1. 為什么銀行機構更應該和體系內擔保機構進行 2/8 風險分擔?

體系內融資擔保機構可享受持續的風險補償或資本金 注入,形成了多級機構業務聯動和風險共擔,通過再擔保業

務和股權紐帶,經營管理水平和風控能力會不斷增強,而體系外融資擔保機構,雖然不一定要銀行承擔分險 20%,但由于無風險補償和資本金補充的支持,資本規模不會增長,一旦出現風險將難以覆蓋,銀行實際承擔損失更大。

  1. 體系內目標任務如何分解?

(1)2019 年體系內融資擔保在保余額目標任務 192元,按注冊本金占比進行任務分解22019 年國家融資擔保基金對江西授信額度 50 億元,全省按照備案金額 60 億元目標任務,以注冊資本金占比進行任務分解,體系內各機構

(地區需滿足小微企業、農戶(含新型農業主體融資擔 保金額占比不低于 80%,其中單戶授信 500 萬元及以下融資擔保金額占比不低于 50%要求。

  1. 對接后原生擔保機構有哪些益處?

保證持續發展:1分險。如縣級原生擔保機構為企業提供一筆 500 萬元擔保貸款,發生代償時僅需承擔 20%(100 萬元代償風險。(2)補償。續上例,100 萬元代償可通過縣級政府風險補償彌補。(3)保費收入留存。如縣級原擔保 機構發生一筆 500 萬元以下擔保業務,擔保費率 1%,保費收入為 500*1%=5 萬元,需向國家融資擔保基金、省融資擔保公司、市級擔保機構繳納的再擔保費為 500*60%*0.3%=0.9 萬元,即原生擔保機構以承擔 20%的風險享受了保費收入的

82%(收取的擔保費率為 1.5%,則以承擔 20%的風險享受保費收入的 88%

  1. 對接后地方社會經濟發展有什么益處?

(1)聚焦小微、“三農”等普惠領域,有利于服務縣(市

/園區或園區外企業獲得低利率、低門檻銀行貸款;2增加地方稅收、擴大社會就業,帶動地方社會經濟協同發展, 如縣級原生擔保機構為企業提供一筆 500 萬元融資擔保服務,

參照目前我國營運資金周轉次數為 2 計算,企業可實現營業收入 500*2=1000 萬元,以綜合稅率 5%測算,可為地方創造稅收 1000*5%=50 萬元,而根據風險補償金測算公式,以代償率 4%計算,擔保機構所在縣(市/區政府僅需安排風險補償金 500*20%*4%=4 萬元,即地方政府僅需安排風險補償4 萬元,即可帶來 50 萬元稅收收入和多個就業崗位。

  1. 納入體系后對盡職免責有什么要求?

對納入體系的政府性融資擔保機構,將重點考核融資擔保業務規模、戶數、放大倍數、擔保費率等指標,取消對盈利指標的考核,完善工作容錯糾錯機制,適當提高代償風險容忍度,在無道德風險履職盡責的情況下,依紀依規予以免責。

  1. 融資擔保機構實現持續發展的主要途徑?

擴大規模,提高放大倍數;優化管理,控制代償率水平; 加大支持,爭取降費獎補、風險補償和資本補充支持。


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