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擔保知識

2013/4/9 16:14:53 | 【字體:

    1、擔保的基本概念?

    民商法上的擔保概念有廣義與狹義之分。廣義上,擔保是指一切能保障債權人債權實現的法律措施,主要表現為:物權擔保、保證擔保、定金擔保、違約金擔保及債的保全制度等。狹義上,民商法上的擔保僅指物權擔保制度、保證擔保制度和定金擔保制度,債的保全制度是被排除在外的。

    依據我國《擔保法》,擔保適用的主要范圍為:民商活動中所涉及的合同,現實民商活動中在借款、買賣、貨物運輸、加工承攬等活動設定擔保的最為常見,它們是擔保適用的主要范圍。債權人可以而不是必須設定擔保,須設定擔保的應當依照《擔保法》規定。對于海商法、航空法等法律對擔保有特別規定的,應當依照其特別規定設定。

    2、什么是本擔保與反擔保?

    這是以擔保設定的目的不同為標準所作的分類。本擔保是指以保障主債權的實現為目的設定的擔保。反擔保是相對于本擔保而言的,它是指在本擔保設定后,為了保障擔保人在承擔擔保責任后,其對被擔保人的追償權得以實現而設定的擔保。

    中華人民共和國擔保法第四條規定:第三人為債務人向債權人提供擔保時,可以要求債務人提供反擔保。反擔保適用本法擔保的規定。

    擔保法規定了五種擔保方式,即:保證、抵押、質押、留置和定金擔保方式。

    根據擔保法的規定,中小企業擬提供的反擔保方式有:保證、抵押、質押反擔保和保證金等。本公司根據項目的風險程度、擔保金額的大小等實際情況確定并取得其中一種或幾種反擔保方式。

    3、什么是流動資金貸款和流動資金貸款擔保?

    貸款(融資)擔保包括流動資金貸款擔保、開立銀行承兌匯票擔保等。

    流動資金貸款是為解決企業在生產經營過程中流動資金不足而發放的貸款。這種貸款的特點是貸款期限短(一年以內)、周轉性較強,融資成本較低,是客戶使用最為頻繁的貸款。為流動資金貸款進行的擔保稱為流動資金貸款擔保。申請流動資金貸款擔保的企業需向我公司申請擔保,同時需在銀行申請流動資金貸款。

    開立銀行承兌匯票是指銀行為客戶開出的匯票簽章承諾、保證到期一定付款的業務,銀行一般要求客戶提供一定的保證金外,同時要求擔保。本公司可為客戶提供保證擔保。

    4、什么是抵押?

    抵押,是指債務人或者第三人不轉移對財產的占有,將該財產作為債權的擔保。債務人不履行債務時,債權人有權依照擔保法規定以該財產折價或者以拍賣、變賣該財產的價款優先受償。

    5、什么是抵押人?抵押權人?抵押物?

    債務人或者第三人為抵押人;債權人為抵押權人;提供擔保的財產為抵押物。

    6、什么是動產?不動產?

    不動產是指土地及房屋、林木等地上定著物。動產是指不動產以外的物。

    7、哪些財產抵押必須辦理抵押登記手續?有哪些登記部門?

    (一)以無地上定著物的土地使用權抵押的,為核發土地使用權證書的土地管理部門

    (二)以城市房地產或者鄉(鎮)、村企業的廠房等建筑物抵押的,為縣級以上地方人民政府規定的部門;

    (三)以林木抵押的,為縣級以上林木主管部門;

    (四)以航空器、船舶、車輛抵押的,為運輸工具的登記部門;

    (五)以企業的設備和其他動產抵押的,為財產所在地的工商行政管理部門。

    8、哪些財產可以抵押?

    (一)抵押人所有的房屋和其他地上定著物;

    (二)抵押人所有的機器、交通運輸工具和其他財產;

    (三)抵押人依法有權處分的國有的土地使用權、房屋和其他地上定著物;

    (四)抵押人依法有權處分的國有的機器、交通運輸工具和其他財產;

    (五)抵押人依法承包并經發包方同意抵押的荒山、荒溝、荒丘、荒灘等荒地的土地使用權;

    (六) 依法可以抵押的其他財產;抵押人可以將前款所列財產一并抵押。

    9、哪些財產不可抵押?

    (一)土地所有權;

    (二)耕地、宅基地、自留地、自留山等集體所有的土地使用權,但擔保法 第三十四條第(五)項、第三十六條第三款規定的除外;

    (三)學校、幼兒園、醫院等以公益為目的的事業單位、社會團體的教育設施、醫療衛生設施和其他社會公益設施;

    (四)所有權、使用權不明或者有爭議的財產;

    (五)依法被查封、扣押、監管的財產;

    (六)依法不得抵押的其他財產。

    10、什么是質押?質押的種類有哪些?

    質押包括動產質押與權利質押。動產質押,是指債務人或者第三人將其動產移交債權人占有,將該動產作為債權的擔保。債務人不履行債務時,債權人有權依照本法規定以該動產折價或者以拍賣、變賣該動產的價款優先受償。債務人或者第三人為出質人,債權人為質權人,移交的動產為質物。

    權利質押是指以所有權之外的財產權為標的物而設定的質押。包括:

    (一)匯票、支票、本票、債券、存款單、倉單、提單;

    (二)依法可以轉讓的股份、股票;

    (三)依法可以轉讓的商標專用權,專利權、著作權中的財產權;

    (四)依法可以質押的其他權利出質給債權人。

    反擔保方式:

    房產抵押反擔保

    房產抵押反擔保是借款人或第三人即抵押人以其依法取得房地產證、有完全處分權的房產抵押給擔保公司以取得貸款的一種反擔保方式。房產抵押應依法在房產管理部門辦理抵押登記手續。

    土地所有權抵押反擔保

    土地使用權反擔保是指借款人或第三人以其取得相應權利證書的土地使用權依法抵押給擔保公司以取得貸款的一種反擔保方式。土地所有權抵押應依法在土地管理部門辦理抵押登記手續。

    自然人保證反擔保

    自然人保證反擔保是指保證人和債權人約定,當債務人不履行債務時,保證人按照約定履行債務或者承擔責任的一種反擔保方式。自然人保證分為一般保證及連帶責任保證,用于反擔保的自然人保證限于連帶責任保證。作為反擔保的保證人應是具有清償債務能力的完全民事行為能力的自然人且主要為借款人的主要股東、法定代表人、主要經營者或其他與借款人有密切關系的個人。

    設備抵押反擔保

    設備抵押反擔保是指借款人或第三人以其合法所有的設備依法抵押給擔保公司以取得貸款的一種反擔保方式。抵押設備必須權屬清晰,有較高價值,易變現,購進的發票等票據齊全且與設備型號相符。一般設備抵押應依法在工商行政管理局辦理抵押登記。海關監管設備應經海關批準后抵押給特定的抵押權人并辦理相應的抵押登記。

    股權質押反擔保

    股權質押反擔保是指借款人以企業的股權依法質押給擔保公司以取得貸款的一種反擔保方式。 股權質押應依法在工商行政管理局辦理質押登記。

    存單質押反擔保

    存單質押反擔保是借款人或第三人將其合法持有的存單質押給擔保公司以取得貸款的一種反擔保方式。存單質押應在存單所在銀行辦理核押手續。

    存貨、倉單質押反擔保

    存貨質押及倉單質押反擔保是借款人或第三人將其合法所有的存貨或倉單依法質押給擔保公司以取得貸款的一種反擔保方式。

    專利權質押反擔保

    專利權質押是指借款或第三人將其合法所有的專利權質押給擔保公司以取得貸款的一種反擔保方式。專利權質押應依法在國家知識產權局辦理質押登記。

    商標權抵押反擔保

    商標權抵押是指借款或第三人將其合法所有的商標權抵押給擔保公司以取得貸款的一種反擔保方式。商標權抵押應依法在工商行政管理局辦理抵押登記。

    企業保證反擔保

    企業保證反擔保是指借款人的相關聯企業即保證人和擔保中心約定,當借款企業不履行債務時,保證人按照約定承擔連帶責任的一種反擔保方式。作為保證人的相關聯企業應經審核并具有較好的債務清償能力。

    出口退稅款帳戶監管及質押反擔保

    出口退稅款帳戶監管及質押反擔保是指出口企業即借款人與擔保中心、銀行就出口退稅款帳戶簽定監管協議并且將退稅賬戶中的出口退稅款質押給擔保中心從而取得貸款的一種反擔保方式。

    應收帳款帳戶監管及其質押反擔保

    應收帳款帳戶監管及其質押反擔保是借款人與擔保中心、銀行就應收款帳戶簽定監管協議并且將應收款賬戶中的款項質押給擔保中心從而取得貸款的一種反擔保方式。

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